Op de radio hoorde ik pas het bericht dat mensen niet
graag beleggen. Ze vinden het eng en houden liever een buffer achter
de hand. Ik hoorde dat het NIBUD ongeveer €20.000,- aanraadt.
Ik vind dit ERG veel geld. Als ik op de site van het NIBUD mijn situatie invul gaan ze ook uit van zo’n €19.000,-.
.png)
Wijzelf hebben een buffer van €7.500,-, dus aanzienlijk minder dan wat het NIBUD zegt.
Toch maak ik me niet zo veel zorgen en ik leg je uit waarom.
In deze blog wil ik je wat vertellen over het verschil
tussen buffer en een sinking funds.
Buffer en spaargeld
Een buffer is nodig. Óf voor hele grote uitgaven, óf
voor een gebrek aan inkomen.
Je moet dus kunnen zorgen dat je een apparaat of reparatie
kunt bekostigen, zonder dat je je in de schulden werkt of in een té krappe
situatie terecht komt.
Naast je buffer is spaargeld ook handig; voor
bijvoorbeeld vakantie, iets wat je wilt kopen, de tandarts of wat dan ook.
Om dus te weten hoe veel spaargeld je ongeveer moet hebben, is het handig om
een check te doen zoals bij het NIBUD. Zelf moet je dan bedenken wat je nog
meer moet doen van dat geld; zit je vakantie er ook bij? Of heb je dat
ergens anders? Waar betaal je de sportclub van je zoontje van? Moet dat ook van
het spaargeld? Houd daar dan rekening mee.
Een grote zak geld…
Persoonlijk vind ik dit nogal onoverzichtelijk. Zo’n
grote zak geld, zonder dat je weet wat je ermee kunt doen, of je niet te veel
of te weinig hebt.
Daarom hebben we ‘maar’ een buffer van €7.500,-. Dit is
vooral in geval van baanverlies, en is berekend op 3 maanden x onze maandelijkse
uitgaven. We vonden dit dan een mooi bedrag. Maar als onze ketel kapot gaat, de
auto ook en we wilden eigenlijk ook op vakantie, is dit natuurlijk niet genoeg.
Gelukkig hebben we nog best wel wat geld in ándere
potjes; sinking funds en jaarlijkse uitgaven. Dit geeft mij veel meer rust.
Sinking Funds
Sinking Funds zijn potjes geld waarbij je rekening houdt met
onderhoud en afschrijving van je bezittingen. Zo kun je een sinking fund
hebben voor je huis, voor je auto, maar bijvoorbeeld ook voor je wasmachine.
Wij hebben het alleen voor ons huis en de
auto.
Voor het huis zetten we €150,- opzij per maand. Dit
om gewoonlijk onderhoud te plegen, maar ook het huis te upgraden; denk aan
energiezuiniger of gasvrijer.
Voor de auto zetten we zo’n €115,- apart per maand, hier lees
je hoe we dat hebben berekend.
Jaarlijkse uitgaven
Verder hebben we nog veel meer potjes waar we maandelijks
geld in stoppen.
Denk aan:
- abonnementen die we jaarlijks betalen;
- eigen risico wat we elk jaar klaarzetten;
- tandarts wat aangevuld wordt tot €200,-;
- contributies voor sport;
- jaarlijkse verzekeringen;
- gemeentebelastingen;
- Vakanties.
Dit geld zou je dus ook bij onze buffer kunnen rekenen.
Geld wat niks doet
Om terug te komen op het nieuwsbericht:
Ik vind €20.000,- veel geld om gewoon maar op je
spaarrekening te hebben. Met de jaarlijkse uitgaven en de sinking funds komen
wij alleen ook wel in de buurt van dat bedrag. Ik vind het wel prettig dat ik
weet waarvoor dat geld allemaal is. Er is veel meer overzicht dan die
grote zak geld.
Daardoor weten we ook makkelijker wat over is en
kunnen we dat geld dus gebruiken voor extra aflossen op de hypotheek. Je zou
met dat geld dus ook goed kunnen beleggen, in bijvoorbeeld de fondsen van ASN!
Deze dragen ook bij aan een betere wereld (#notsponsored :P).
Kortom: zorg dat je weet in welke stukjes je buffer is
opgedeeld. Sinking funds en jaarlijkse uitgaven zijn hier handig voor. Het geld
wat je over hebt hoeft niet te verstoffen op je spaarrekening, maar kan worden
belegd of extra afgelost op de hypotheek!
Hoe groot is jouw buffer? Hoe bepaal je wat je van de
buffer betaalt en wat je van andere rekeningen betaalt? Durf jij al geld te
beleggen?
Reacties
Een reactie posten